FI skriver i ett pressmeddelande att myndigheten återkallar HQ Bank AB:s tillstånd på grund av att banken ska ha ”grovt överträtt de mest centrala bestämmelserna i svensk lagstiftning”.
– FI:s beslut att dra in tillstånden känns motiverat när man läser den svavelosande utredningen. Det är oförsvarbart att en bank som bryter mot grundläggande regler tillåts verka på marknaden. Men man kan undra varför inga signaler kommit aktieägarna tillhanda innan tillstånden plötsligt dras in, säger Günther Mårder.
FI skriver vidare att HQ Bank har haft allvarliga brister i sin tradingverksamhet, vilket även Aktiespararna tidigare har kommenterat (se länken längst ned). Banken har, enligt FI, tagit så stora risker att den äventyrat sin överlevnad. Vidare anser FI att bankens tidigare styrelse och VD därmed inte har begränsat bankens risktagande som lagen kräver.
– Vad än styrelsen gör kan den inte smita från ansvaret för det bristfälliga agerandet. Det står nu klart att det har pågått under lång tid och konsekvenserna har blivit ohyggliga, inte minst för de vanliga aktieägarna som nu förlorar stora värden. Styrelsens och ledningens agerade i HQ-härvan är förödande för förtroendet för hela finansbranschen, säger Günther Mårder.
Enligt FI har HQ Bank under en längre tid övervärderat sin så kallade tradingportfölj, vilket betyder att bankens finansiella ställning har redovisats felaktigt. Egentligen har banken varit underkapitaliserad sedan december 2008 (den globala finanskrisen bröt ut under hösten 2008 efter att den amerikanska investmentbanken Lehman Brothers ansökte om konkursskydd i mitten av september 2008). FI menar att HQ Bank har brutit mot såväl redovisnings- som kapitaltäckningsregler.
– Styrelsen har nu en skyldighet att minimera skadorna för de aktieägare man har vilselett. Riskerna är uppenbara att sanden som nu snabbt rinner genom timglaset pressar styrelsen till en ogynnsam avyttring, säger Günther Mårder.
FI anser vidare att HQ Bank i praktiken har saknat en effektiv ledning i ett riskperspektiv. Både styrelsen och VD:n har inte inhämtat nödvändig kunskap och information om tradingverksamheten och dess risker. FI anser att dessa ledningspersoner inte anses uppfylla de krav på lämplighet som krävs för att leda ett finansiellt företag.
FI har bestämt att HQ Bank inte längre får driva bank- och värdepappersrörelse. Därtill upphör bankens tillstånd att driva pensionssparrörelse och att vara en registrerad fondförvaltare. FI ska ansöka hos Stockholms tingsrätt om att bolaget ska försättas i likvidation. Därefter kommer FI även återkalla bolagets tillstånd att driva försäkringsförmedling.
– Aktiespararna kommer nu att noga följa utvecklingen för att skapa en samlad bild, vi är öppna för att driva en skadeståndstalan för att utkräva ett juridiskt ansvar för inträffade. Men det återstår fortfarande flera pusselbitar innan man kan överblicka helheten, säger Günther Mårder.
FI anser att detta är en isolerad händelse, där en enskild bank brutit mot de lagar och regler som gäller. FI bedömer att den finansiella stabiliteten inte hotas. HQ Bank anses vara en relativt liten bank.
SVT Rapport den 28 augusti
Konsumentfrågor
Riksgälden skriver på sin webbplats att en likvidation av HQ Bank innebär att banken ska avvecklas under ordnade former, och målet är att kunderna ska få tillbaka sina pengar från banken.
I ett meddelade från HQ under lördagen betonades följande till HQ Banks kunder:
• HQ Bank är inte på obestånd och har god soliditet och likviditet.
• Alla finansiella instrument i kundernas depåer är helt separerade från bankens medel och påverkas inte överhuvudtaget av en avveckling.
• Banken kommer att ha normala öppettider på måndag och kommer löpande att lämna information via webbplatsen www.hq.se.
Riksgälden skriver att om det inte går att avveckla HQ Bank under ordnade former och banken försätts i konkurs finns insättningsgarantin och investerarskyddet, som skyddar insättningar och finansiella instrument upp till vissa belopp. Det är Riksgälden som ansvarar för dessa två skydd.
Insättningsgarantin omfattar insättningar som fanns hos HQ Bank när FI återkallade tillståndet. På samma sätt omfattar investerarskyddet finansiella instrument som fanns i kundernas depåer hos banken vid tidpunkten för FI:s beslut.
Enligt FI har HQ Bank drygt 20 000 depåkonton, och knappt 900 personer och företag har insättningar över det garanterade beloppet i insättningsgarantin. Du kan läsa mer om garantin och skyddet via länken till Riksgälden nedan.
HQ fonder ägs sedan en tid tillbaka av investmentbolaget Öresund, som är den klart största ägaren i HQ AB. HQ Fonders Sveriges verksamhet antas inte bli påverkad av HQ Banks situation utan ”kan i fortskrida som vanligt”.
Enligt FI blir HQ Bank av med sina tillstånd för att banken har brutit mot reglerna, inte för att banken på obestånd. Därför menar FI att det borde finnas goda möjligheter att avveckla bolaget under ordnade former. FI ska arbeta nära banken för att åstadkomma detta.
FI har sammanställt flera frågor och svar om vad återkallandet av HQ Banks tillstånd innebär, läs mer om detta via andra länken till FI nedan.
Aktieägarfrågor
HQ Banks moderbolag, Hagströmer & Qviberg AB (HQ AB), är noterat på Stockholmsbörsen – Nasdaq OMX Stockholm (medelstora bolag, Mid Cap). HQ AB har cirka 8 000 aktieägare.
Utöver Öresund är finansmannen Mats Qviberg med familj största ägare. Qviberg var fram till krisens utbrott i våras HQ AB:s styrelseordförande, och hans samarbetskollega Sven Hagströmer är största ägare (via bolag) i Öresund. Qvibergfamiljen är den näststörsta ägaren i Öresund. Stefan Dahlbo är HQ:s VD sedan i våras, och han var innan dess VD för Öresund. Dahlbo har tidigare varit VD för HQ AB, 1995 till 2000.
HQ Bank uppger under lördagen att banken nu försöker hitta en ”lösning”, eller någon aktör som vill köpa (gå samman med) det krisdrabbade bolaget. Om en lösning inte hittas före måndag kan likvidationsprocessen inledas.
FI:s beslut kan överklagas till förvaltningsrätten. HQ Bank kan också försöka hindra beslutet från att verkställas med omedelbar verkan.
Efter de första akuta räddningsåtgärderna i HQ i våras äger alltså Öresund i dag HQ Fonder. HQ har dock en option, som löper fram till och med den 30 mars 2011, på att köpa tillbaka HQ Fonder från Öresund. Återköpspriset skulle uppgå till 850 miljoner kronor plus HQ Fonders nettoresultat från och med den 1 juli 2010.
Relaterade länkar
”HQ Banks tillstånd återkallas”
(FI, 2010-08-28)
”Konsumentfrågor om HQ Bank”
(FI, 2010-08-28)
”Finansinspektionen drar in tillståndet för HQ Bank”
(Riksgälden, 2010-08-28)
”HQ Bank hotas av likvidation”
(SvD, 2010-08-28)
”FI sätter stopp för HQ Bank”
(DI, 2010-08-28)
”HQ-krisen: En klump i magen”
(Aktiespararna, 2010-06-30)