Yrke i fokus: Kapitalrådgivare

– Jag har alltid varit intresserad av ekonomi över huvud taget. Jag har haft fonder sedan jag var ett par år gammal, pengar som mina föräldrar och farföräldrar satt in. Sedan har man sett att det händer saker, och förstått att man kan tjäna pengar på det hela. Jag höll på en del med aktier under tonåren, men under studietiden blev det mer och mer, kanske lite för mycket ett tag.

– Lite både och, men jag handlade ganska mycket ett tag.

– Ja, det kan man nog säga. När jag och min tjej såg på film, vände jag min dataskärm så att jag såg hur Nasdaq gick i ett realtidsystem. Och det där är ju inte bra, inget socialt liv där inte. Så jag bestämde mig för att lugna mig lite och handlade nästan ingenting på ett och ett halvt år. Sedan halkade jag in på Acta kapitalförvaltning på ett bananskal, eftersom jag ville ha något bra i mitt CV. Jag började jobba som telefonbokare i Stockholm, och efter tre månader ordnade min chef en intervju till mig på det nya kontoret i Uppsala. Efter första intervjun var jag jättesugen.

– Ja, och jag hade redan jobb på gång på Handelsbanken i Enköping, där jag hade sommarjobbat tidigare. Men jag var inte så sugen på detta och hamnade i stället på Acta, där jag nu jobbat i fem år.

– Jag var ju färsk från skolan, så vi började med en två veckor lång utbildning. Sedan dess har vi hela tiden haft mycket löpande utbildning. I början gick vi också på alla möten två och två.

– Pensionär, över 55 år. Det är ganska få under den åldern som är förmögna. I Sverige är det ju inte så vanligt att man har tjänat ihop sina pengar. Det är i stället 30- och 40-talister som kanske haft ett hus som de tjänat mycket pengar på.

– Det är väldigt olika. De flesta är inte så kunniga, framförallt inte om risker. Det är ett stort problem, och det är där vi gör störst nytta tycker jag. Svenskar har i regel en riktigt stor del av sitt sparande i aktierelaterade produkter. De säger att de inte vill ta sådana risker, men de gör det utan att veta om det. Kvinnor är ofta mer medvetna om sin egen kunskap, män tror ofta bättre om sig själva och en del har för lite ödmjukhet.

– Nja, det där med avkastning tycker jag att folk har lite bättre koll på i dag. Man kan inte få hur mycket som helst, och folk vet hur mycket de kan förvänta sig. Det var värre 1999 och 2000. Men det där med risk har folk svårt för. Om en aktiefond går ner 15 procent, vilket jag tycker är helt naturligt, kan folk ha svårt att acceptera det.

– Hur slipper jag förmögenhetsskatt? Det är vanligt.

– Ja, det finns väl ingen större anledning för någon att betala förmögenhetsskatt i dag om det är just det man vill åt. Problemet som jag ser med det är att de är för fixerade vid just förmögenhetsskatten så att de missar riskbiten och vad som är bra för dem totalt sett. Ofta är kunderna fixerade vid ett visst problem, och då missar de vissa konsekvenser.

– Det skulle vara riskspridning över huvud taget, och att anpassa sparandet till den enskilde personen.

– Det skulle vara olika typer av lösningar som är kapitalskattefria, till exempel kapitalpension och Actas fastighetsportföljer som också blivit väldigt populära. Det är också mer naturligt i dag att fråga om en hedgefond än vad det var för bara några år sedan. Östeuropa, Balkan, Ryssland, Indien, Kina, Korea och råvaror för den delen, det finns ett helt annat intresse för andra typer av investeringar i dag. Det börjar också bli en del som vill lägga sina pengar bara i högriskplaceringar och som kanske inte riktigt förstår vad det innebär. Och där är vi väldigt noga med att prata med dem. Vi gör bland annat en skriftlig behovsanalys på kunden och gör de medvetna om kostnader, valutarisker och andra typer av risker.

– Jag har nu 180 kunder.

– Ofta vill inte kunden träffas, utan de vill ha kontakt på annat sätt. En del vill bara maila och få svar på någonting och vissa vill att jag hör av mig om det kommer en ny inriktning som kan vara intressant, typ Indien eller Balkan. Grundtanken är att träffas i alla fall minst en gång per år, även om jag träffar många av mina kunder varje månad.

– Faktum är att de flesta inte riktigt vet vad de vill. De flesta har inte så mycket kunskap.

– Både och, det som är kul när de inte kan så mycket, är att de blir så tacksamma och glada när man hjälper till.

– Det finns en lag om finansiell rådgivning som vi måste följa, och sen är vi alla licensierade rådgivare från Swedsec.

– Jobba extra först och känn av om det är någonting de vill göra. Mitt yrke passar inte alla, absolut inte, det passar nog ganska få egentligen.

– Det är bra att ha en akademisk bakgrund och ett kritiskt tänkande. När vi söker folk står det alltid att vi söker någon med akademisk examen.

– Att vara driven är otroligt viktig! Man måste orka ta kontakt med folk oavsett vad det är för marknadsläge, och de måste känna sig trygga. Du måste kunna prata enkelt med kunden, även om du själv har mycket kunskap. När jag började i det här yrket trodde jag att folk förväntade sig att jag skulle säga konstiga ord, men det de vill höra är "det här löser vi" eller "så här ska du göra".

– Organiserat kaos! Kunder ringer och jag ringer upp kunder. Jag har i snitt fyra möten per dag och kanske även något internt möte. Ibland måste man även ringa kunder på kvällstid.

– Jag intresserar mig för tillväxtregioner som Balkan, Ryssland och liknande. Jag är också intresserad av småbolagsaktier, till och med onoterade bolag.

– Jag arbetar med placeringar på ett eller annat sätt, det är jag helt övertygad om. Inte helt omöjligt att jag är kvar inom bolaget. Men det jobb jag har i dag är ganska tufft och det kanske man inte orkar med hur länge som helst. Det kan ju tära lite på familjeförhållanden också.