För att stärka konsumentskyddet infördes en ny lag den 1 juli 2004, i vilken kravet på finansiella rådgivare skärptes. Tanken är att du som placerar i aktier och fonder, så kallade finansiella instrument, ska få ett ökat skydd. Reglerna gäller även om du placerar i livförsäkringar med sparmoment. Dock krävs det att du får individuell rådgivning med hänsyn till just dina behov och förutsättningar. Generella rekommendationer eller analyser, eller när rådgivningen ges till en större krets av personer i till exempel massmedier, omfattas dock inte av lagen. Därtill gäller inte lagen om du enbart får råd om inlåningskonton eller krediter.
Alla som ger individuella råd till konsumenter om finansiella instrument och livförsäkringar omfattas, det vill säga banker, andra fondkommissionärer, fondbolag, försäkringsbolag, försäkringsförmedlare med flera.
Reglerna innebär följande:
Ett kompetenskrav ställs på finansiella rådgivare. Alla rådgivare som omfattas av reglerna måste exempelvis ha kunskaper om regelverk och etik, placeringar och sparformer samt om finansiell ekonomi. Rådgivarna måste också ha genomgått och blivit godkända i ett kunskapstest.
Var tuff och fråga vilken kompetens din rådgivare har! Det finns ingen anledning att ta emot råd från någon som inte vet vad han eller hon pratar om. Tag reda på om det finns någon begränsning i de råd han eller hon är behörig att lämna.
Rådgivaren måste tala om för dig att han/hon lämnar råd och inte allmän information.
Rådgivningen ska dokumenteras, och det ska klart framgå vilka råd som har lämnats.
Rådgivare ska iaktta god rådgivningssed, och konsumenternas intressen ska tas till vara. Rådgivaren måste fråga dig om din erfarenhet av finansiella placeringar och om dina ekonomiska och andra förhållanden, som till exempel familjeförhållanden. Därutöver måste rådgivaren fråga dig om syftet med din placering och ta reda på vilken inställning till risk du har. Detta gör inte rådgivaren för att snoka utan för att det behövs för att han/hon bäst ska kunna råda dig om lämpliga placeringar.
Rådgivaren är skyldig att avråda konsumenten från att göra placeringar som inte är lämpliga för konsumenten om konsumenten själv föreslår en viss placering.
Konsumenten kan få skadestånd vid vårdslös rådgivning.
Dina rättigheter:
Vid det första rådgivningstillfället ska du alltid få en kopia av all den dokumentation om rådgivningen som rådgivaren är skyldig att upprätta. Om du har en pågående kundrelation med rådgivaren och får råd även vid senare tillfälle per telefon behöver rådgivaren inte automatiskt lämna ut dokumentation om samtalet spelas in. Men du har alltid möjlighet att på begäran även få ut sådan dokumentation.
Du har rätt till skadestånd för den skada som kan uppstå vid vårdslös finansiell rådgivning. Men du måste reklamera rådgivningen inom skälig tid från det att du upptäckt eller borde ha upptäckt skadan. Du kan inte heller kräva skadestånd om mer än tio år har gått från rådgivningstillfället.
Om du är missnöjd med de råd du fått ska du i första hand vända dig till den person på -företaget som normalt svarar för dina affärer eller dennes chef. I andra hand ska du vända dig till den person på före-taget som är så kallad klagomåls-ansvarig.
Observera att du inte kan begära skadestånd enbart på grund av att börskursen för aktier du köpt gått ned. Dina placeringar kan minska i värde fastän du följer de råd du fått. Det är viktigt att du inte förväxlar information eller marknadsföring med rådgivning. Fråga om du är osäker! Får jag råd eller inte?