Privat pensionsspar om du vill spara mer
Förutom den allmänna pensionen och tjänstepensionen kan du själv komplettera med ett eget pensionssparande. Den översta delen av din pensionspyramid är detta egna pensionssparande.
Vi hör ofta talas om att befolkningen blir allt äldre och att allt färre personer som arbetar ska försörja allt fler pensionärer. Eftersom en stor del av dagens pensionssystem bygger på att dagens arbetande betalar för dagens pensionärer är det lite oroväckande för oss unga. Vill du bli en rik pensionär kan det vara bra att säkra upp med eget sparande. För vem vet hur befolkningen ser ut när du går i pension. Om halva befolkningen är glada pensionärer som vill köpa hus på Mallorca blir det ont om pengar i statens pensionskassa.
Spara privat på många sätt
Du kan pensionsspara privat på många sätt. Ett sätt är att helt enkelt lägga undan pengar i ett vanligt fond- eller aktiesparande.
Dessutom finns det särskilt privat pensionssparande som du kan starta via din bank eller ditt försäkringsbolag.
I ett sådant pensionssparande är pengarna låsta till dess att du väljer att ta ut pension. Det kan vara både bra och dåligt. Bra för att du inte kan ta ut pengarna när plånboken gapar tom. Dåligt för att du är mindre flexibel.
Privat pensionssparande styrs av särskilda regler. Du får göra vissa avdrag på skatten om du har ett privat pensionssparande. Det innebär att du inte behöver betala inkomstskatt på de pengar du betalar in till ditt privata pensionssparande, för pensionsinbetalningar upp till 12 000 kronor per år. Men du måste å andra sidan betala inkomstskatt när du väl tar ut pengarna i form av pension.
Frihet och ansvar med IPS
Du som gillar att själv välja vad du sparar i kan pensionsspara i ett så kallat IPS, individuellt pensionssparande. Du sätter in pengar på ett speciellt konto som du inte kan röra innan du går i pension. Men pengarna kan du själv investera som du vill. Du betalar ingen skatt om du säljer aktier eller fonder som gått med vinst, men däremot betalar du en avkastningsskatt på hela ditt innehav varje år.
Enkelt med ”vanlig” pensionsförsäkring
Vill du helst av allt slippa tänka på dina pensionspengar finns traditionella pensionsförsäkringar. Du betalar helt enkelt in pengar varje månad och pensionsförvaltaren väljer hur pengarna förvaltas.
Som med alla fonder är det avkastning kontra avgifter som ska avgöra vilken pensionsförvaltare du väljer för ditt eget pensionssparande. Eftersom det är svårt att veta på förhand hur bra en pensionsförvaltare presterar de kommande 40 åren är det enklare att fokusera på avgifterna. På Konsumenternas försäkringsbyrås webbplats, konsumenternasforsakringsbyra.se, kan du jämföra avgifter hos de största pensionsförvaltarna i Sverige.
Börja i den änden när du ska välja, inte i kassan på banken när de för hundrade gången frågar om du börjat tänka på pensionen.
