Hur ska man tänka?
Om du nu är övertygad om att det är bättre att spara först och spendera senare dyker flera följdfrågor upp: Hur ska du göra? På vilket sätt ska du spara?
Det finns ett par frågor du måste ta med i beräkningen när du väljer hur du ska spara:
- På vilken sikt sparar du?
- Hur hög risk är du beredd att ta? Hur mycket vill du att dina pengar ska växa varje år, det vill säga hur hög avkastning vill du ha?
- Hur mycket tid är du beredd att lägga ner, hur stort är ditt intresse och hur mycket kunskap har du?
Lång eller kort sikt?
Hur länge kan du vara utan pengarna? Det är kanske den enskilt viktigaste frågan när du väljer hur du ska spara. Sparar du till en resa med kompisarna nästa sommar eller till en lägenhet som du kommer att köpa om fem år? Ditt val av sparform är helt beroende av när du tänker använda pengarna.
En sparform med högre risk som kan ge högre avkastning passar för långsiktigt sparande. Sparande med lägre risk passar bättre när du behöver pengarna snart.
Väg risken mot avkastningen
Om du är beredd att ta lite risker med dina pengar kan du få pengarna att växa snabbare – du kan få högre avkastning. Risk och avkastning går nämligen alltid hand i hand när det gäller sparande. Ju högre risk du tar när du ”lånar ut” dina pengar till någon annan genom att exempelvis investera i aktier eller sätta pengarna på bankkontot, desto högre kan din avkastning bli.
Hur stor risk du är beredd att ta med dina sparpengar beror främst på tidsperspektivet på ditt sparande och på din egen personlighet. Blir du lätt oroad om värdet på dina sparpengar under en period minskar ska du inte ta hög risk. Men då får du också nöja dig med en lägre avkastning.
När du sätter pengarna på sparkontot tar du en låg risk, därför betalar banken dig en låg ränta. Risken när du investerar på aktiemarknaden är högre på kort sikt, eftersom priset på aktierna kan gå ner i det korta perspektivet. Men på lång sikt har börsen hittills alltid gått upp. Sparar du på lång sikt kan du alltså välja sparande med högre risk.
Tid, intresse och kunskap avgör ditt val
Välj sparform efter hur mycket tid du är beredd att lägga ner, hur stort ditt intresse är och hur mycket kunskap du har. Ju högre risk du tar desto mer tid bör du lägga på ditt sparande. Väljer du en sparform med högre risk kan du behöva anstränga dig lite i början för att komma igång. Det behöver inte vara svårare än att bläddra igenom tidningarnas ekonomisidor eller att titta på nyhetssändningarnas ekonomidel. Lägger du ett par timmar på att gå en kurs eller läsa in dig på hur de mer riskfyllda sparformerna fungerar kan det betala sig i form av hög avkastning.
Om du inte vill lägga ner tid på att lära dig mer om ditt sparande bör du anpassa sparformen därefter. Då ska du välja ett sparande med lägre risk, men också vara beredd på lägre avkastning.
Risktermometern
Risktermometern kan du använda dig av när du väljer hur du ska spara dina pengar. Sparar du på kort sikt, det vill säga något eller några få år, ska du välja sparformerna på termometerns nedre del.
Pengar som du däremot sparar på längre sikt kan du spara i sparformer med högre risk. Det innebär att du kan få högre avkastning. De sparformer som du hittar längst upp på termometern har nämligen hög risk på kort sikt, men med ett långsiktigt sparande minskar risken.
