Bli medlem
Bli medlem

Du är här

2014-03-19

Länsförsäkringar: Dålig kunskap om återbetalningsskyddet

Nästan hälften, eller fyra av tio av de tillfrågade svenskarna svarar
i en nyss genomförd undersökning att de inte vet om de har, eller
inte har, ett återbetalningsskydd kopplat till sin tjänstepension.

Kännedom om vilket val man gjort ökar med lön och ålder. Däremot har
bostadsorten ingen betydelse. Enligt undersökningen som
Länsförsäkringar genomfört framgår även att de som säger sig ha
återbetalningsskydd kan tänka sig välja bort det. Förklaringen är
insikten om att skyddet innebär en lägre egen pension.

- Många känner nog inte till att pensionen blir lägre om man väljer
återbetalningsskydd. Vet man inte om man har ett återbetalningsskydd
eller inte, kan man kolla det med sitt försäkringsbolag, säger Mats
Wester som är pensionsexpert på Länsförsäkringar. Det är viktigt att
man tar ställning till vilket ekonomisk skydd man vill ha för sin
familj. Ett visst lagstadgat skydd har man och det kompletteras
normalt via anställningen, men det är ofta otillräckligt och det är
inte alls säkert att återbetalningsskyddet i tjänstepensionen är
bästa sättet att täcka det behovet.

Diagrammet visar hur den årliga pensionen kan bli med och utan
återbetalningsskydd

[image]

Under år 1 utbetalas cirka 164 000 kronor per år för den som valt bort
återbetalningsskydd. För den som har återbetalningsskydd utbetalas
cirka 156 000 kronor i pension per år. Den månatliga pensionen blir
därmed cirka 5 procent lägre och pensionen cirka 700 kronor lägre per
månad.

Enligt undersökningen är det kvinnor och personer i åldern 25 till 39
år som i störst utsträckning svarar att de inte vet om de har ett
återbetalningsskydd. I den åldersgruppen är familj och små barn
väldigt vanligt och då borde intresset vara lite större.

- Stora löneskillnader inom familjen och om man har barn under 18 år
kan vara argument för att välja återbetalningsskydd, fortsätter Mats
Wester. Normalt är behovet störst efterlevandeskydd när barnen är små
och utgifterna stora, men då ger ett återbetalningsskydd inte så
mycket pengar.

Hur avsaknad av återbetalningsskydd och utbetalningstid påverkar
pensionens storlek

+----------+-----------------------+----------------------+
|Ålder vid |Höjd pension per månad |Höjd pension per månad|
|tecknandet|från 65 år, uttag 10 år|från 65 år, uttag |
| | |livsvarigt |
+----------+-----------------------+----------------------+
|40 |7,2 % |13,5 % |
+----------+-----------------------+----------------------+
|50 |6,5 % |12,9 % |
+----------+-----------------------+----------------------+
|60 |5,3 % |11,4 % |
+----------+-----------------------+----------------------+

Exemplet visar att en lång pensionsutbetalning innebär en större
skillnad än en kort utbetalning. Förklaringen är att arvsvinsterna
blir större ju äldre du blir. Ditt försäkringsbolag kan hjälpa dig
att räkna ut hur mycket det skulle påverka din pension. I och med att
arvsvinster uppstår vid dödsfall så är alla beräkningar gjorde
utifrån ett antal antaganden om till exempel dödlighet.

Hur pensionskapitalet utvecklas under spartiden med och utan
återbetalningsskydd

[image]

Antaganden är en 30 åring med en månadslön på 25 000 kronor.
Avsättningen till tjänstepensionen är 13 500 kronor per år. Antagen
årlig avkastning är 3 procent, avkastningsskatt 0,3 procent och
avgifter enligt ITP. Vid 65 år är pensionskapitalet för den som inte
valt återbetalningsskydd cirka 807 000 kronor. Den som valt
återbetalningsskydd har ett pensionskapital på cirka 780 000 kronor.

Kurvorna följer varandra ganska väl under spartiden. Arvsvinsterna
blir högre ju äldre du blir. Om vi i stället visar hur mycket den
årliga pensionsutbetalningen blir så syns skillnaden tydligare. Vi
har antagit att utbetalningen sker under 5 år.

Fakta återbetalningsskydd
Ett återbetalningsskydd innebär att pensionskapitalet betalas ut till
familjen vid dödsfall. Återbetalningsskyddet utbetalas månadsvis
under normalt 5 - 20 år. Mottagaren av utbetalningen betalar
inkomstskatt. Du kan normalt välja make, maka, sambo eller barn
oavsett ålder. Om du väljer bort återbetalningsskydd tar du del av så
kallade arvsvinster och ditt pensionskapital ökar. Arvsvinster
uppstår när andra försäkrade, utan återbetalningsskydd, avlider. En
konsekvens är att dina efterlevande inte får ta del av ditt
pensionskapital om du skulle avlida. Det skapar arvsvinster för andra
försäkrade.

För ytterligare information kontakta:
Mats Wester, pensionsexpert på Länsförsäkringar. Tel. 08-588 410 21
Länsförsäkringars pressjour. Tel. 08 - 588 418 50

Länsförsäkringsgruppen består av 23 lokala och kundägda
länsförsäkringsbolag och det gemensamt ägda Länsförsäkringar AB.
Genom sitt lokala länsförsäkringsbolag får kunderna en helhet av
bank- och försäkringstjänster. Genom Agria Djurförsäkring erbjuder vi
djur- och grödaförsäkring och genom Länsförsäkringar
Fastighetsförmedling helhetslösningar för en trygg bostadsaffär.

-----------------------------------------------------------
http://news.cision.com/se/lansforsakringar/r/dalig-kunskap-om-aterbetaln...
http://mb.cision.com/Main/152/9553906/222135.pdf

Författare Hugin

Tala om vad ni tycker

Tala om vad ni tycker

Ni är just nu inne på en betaversion av nya aktiespararna. Lämna gärna feedback på vad ni tycker i formuläret nedan.