Bli medlem
Bli medlem

Du är här

2019-08-19

Swedbank: Belåningsgradens betydelse för boendeekonomin

19 augusti 2019

Att köpa en bostad är för de flesta hushåll den största och viktigaste
affären i livet. Kunskap om vad som påverkar boendekostnaderna vid
ägt boende är viktigt för att säkerställa att man har en långsiktigt
hållbar ekonomi. Det pratas ofta om amorteringen och räntans
betydelse, men sällan om belåningsgraden. En hög belåningsgrad ökar
inte bara räntekänsligheten, utan också den ekonomiska risken. Vill
man minska sin risk är det är dessutom klokt att ta hänsyn till
belåningsgraden i boendet när man ska placera sparmedel. Det visar
beräkningar från Swedbank och Sparbankerna.

Bostadsmarknaden har i ett längre historiskt perspektiv haft en mycket
positiv prisutveckling. De senaste tio åren har priserna på
exempelvis bostadsrätter i Sverige stigit med i genomsnitt 120
procent. [1] Men även under denna period har det funnits år då
priserna fallit. Så var fallet t.ex. 2017 och 2008. Den positiva
prisutvecklingen har ökat sannolikheten för att konsumenterna väljer
ett dyrare boende och en högre belåningsgrad än om prisutvecklingen
över tid varit svagare. Men en högre belåningsgrad ökar den
ekonomiska risken. Det är därför av stort värde för konsumenten att
känna till belåningsgradens betydelse för boendeekonomin. Givet de
stora prisökningarna på bostadsmarknaden under senare år har
prisläget gjort att det inte alltid finns möjlighet att själv "välja"
hur hög belåningsgraden ska vara. Finns möjligheten att komma ner i
belåningsgrad är det dock positivt, det minskar risken i
boendeekonomin.

-Vi vill påminna bostadsköparna om att det inte bara är
ränteförändringar som påverkar boendeekonomin, även belåningsgraden
spelar roll. Har man en belåningsgrad över 70 procent kan det vara
klokt att prioritera amortering. I synnerhet om man har rörlig ränta
och vill ha lägre risk i sin ekonomi. Amorteringarna minskar inte
bara räntekänsligheten utan också risken i din privatekonomi vid
prisnedgång, säger Arturo Arques, Swedbank och sparbankernas
privatekonom.

Högre belåningsgrad = högre privatekonomisk risk
Med ökad belåningsgrad följer en högre privatekonomisk risk. Detta
gäller inte minst vid en belåningsgrad över 50 till 60 procent av
bostadens värde. Den som exempelvis köpte en bostadsrätt i Stockholms
stad i januari 2017 med 85 procents belåningsgrad kunde ett år senare
konstatera att det egna kapitalet som lades in i boendet i form av
kontantinsats hade minskat med 60 procent [2].

-Genom att ta hänsyn till belåningsgraden vid köp av bostad, anpassa
amorteringstakten och göra ett aktivt val kring fast eller bunden
ränta kan du som bostadskonsument minska risken och öka möjligheten
till ett tryggt och prisvärt boende, säger Arturo Arques, Swedbank
och sparbankernas privatekonom.

Ta hänsyn till alla tillgångar och skulder vid placeringar på börsen
De hushåll som äger sitt boende och dessutom har sparkapital att
placera har många gånger pengarna sparade i aktier. Det direkta
prissambandet mellan marknaden för t.ex. bostadsrätter och
aktiemarknaden i Sverige är svagt men både bostadsmarknaden och
aktiemarknaden är starkt beroende av räntan. Stiger räntan ökar
sannolikheten för en svagare prisutveckling på både bostadsmarknaden
och i aktiemarknaden. För att minska risken i privatekonomin och
minimera osäkerheten över avkastningen på hushållets samtliga
tillgångar bör hushållen i dessa fall ta hänsyn till belåningsgraden
vid investeringar i andra tillgångar som t.ex. aktier och
räntebärande värdepapper.

-Om man har stora bolån och en hög belåningsgrad kan det vara klokt
att ta hänsyn till det när man ska investera sitt sparande i andra
tillgångar som t.ex. aktier och räntebärande värdepapper, säger
Arturo Arques.

För mer information:
Arturo Arques, privatekonom, tfn 072-242 99 62 www.swedbank.se/arturosblogg
www.swedbank.se/privatekonomi

[1] Data enligt Svensk Mäklarstatistik för perioden 2008-2018. 120
procent motsvarar 8 procent i snitt per år.

[2] Källa: Swedbank, Belåningsgradens betydelse vid köp av bostad juli
2019

Swedbank och Sparbankerna främjar en sund och hållbar ekonomi för de
många människorna, hushållen och företagen. Det finns idag 60
sparbanker varav fem är delägda av Swedbank. Sparbankerna har totalt
208 kontor och drygt 2 miljoner privat- och företagskunder.
Sparbankerna och Swedbank har en lång gemensam historia och har sedan
länge ett samarbete som vilar på kommersiell grund. Swedbank är den
ledande banken på hemmamarknaderna Sverige, Estland, Lettland och
Litauen och erbjuder ett brett utbud av finansiella tjänster och
produkter. Swedbank har drygt 7 miljoner privatkunder och ca 600 000
företags- och organisationskunder med 172 kontor i Sverige och 122
kontor i de baltiska länderna. Koncernen har även verksamhet i övriga
Norden, USA och Kina. Den 30 juni 2019 uppgick balansomslutningen
till 2 480 miljarder kronor. Läs mer på www.sparbankerna.se och
www.swedbank.se

-----------------------------------------------------------
https://news.cision.com/se/swedbank/r/belaningsgradens-betydelse-for-boe...
https://mb.cision.com/Main/67/2882489/1091097.pdf
https://mb.cision.com/Public/67/2882489/853e177b8d829fca.pdf

Författare Cision News

Tala om vad ni tycker

Tala om vad ni tycker

Ni är just nu inne på en betaversion av nya aktiespararna. Lämna gärna feedback på vad ni tycker i formuläret nedan.